Cómo salir de la deuda y mantenerse así

Nota del editor: El siguiente es un informe sobre las aplicaciones prácticas del nuevo libro de Mary Hunt, Vivir a prueba de deuda: Cómo salir de la deuda y mantenerse así (Revell, 2014).

La deuda financiera le genera una gran cantidad de estrés. Cuando debe más por sus compras de lo que puede pagar, lucha con la ansiedad en cada parte de su vida. La deuda también desperdicia el dinero, el tiempo y la energía que Dios le dio, que debe gastar para lidiar con eso, lo que limita cuánto puede seguir los planes de Dios para su vida.

Cuando tiene dificultades para pagar sus facturas, es tentador pensar que simplemente tener más dinero resolverá su problema. Pero el problema no es que no tienes suficiente dinero; es que no sabes cómo administrar con éxito el dinero que ya tienes.

Así es como puede comenzar a administrar bien su dinero para que pueda disfrutar de una vida libre de las cargas de la deuda:

Establezca una meta a prueba de deudas en su vida. Decide trabajar hacia el objetivo de vivir un estilo de vida que no dependa del crédito del consumidor. Comprométete con este objetivo: establecer y seguir un plan de gastos que te ayudará a asegurarte de que nunca más gastes más de lo que ganas, viviendo constantemente con el 80 por ciento de tus ingresos mientras das el 10 por ciento y ahorras otro 10 por ciento, eliminando todas las deudas no garantizadas de su vida pagándolo lo más rápido posible, estableciendo un fondo de contingencia que contenga al menos $ 10, 000 para pagar gastos de emergencia y estableciendo una "cuenta de libertad" para pagar gastos irregulares de manera regular.

Conozca la diferencia entre un préstamo inteligente y una deuda estúpida . Hay algunas situaciones en las que está bien pedir dinero prestado, siempre y cuando limite cuidadosamente su riesgo al hacerlo y planee pagar el préstamo lo antes posible. El préstamo inteligente tiene una forma justa de salirse del acuerdo, está garantizado con garantías, es para algo que tiene una esperanza de vida de más de tres años y aumentará su valor (por lo que no pagará una compra mucho después de que sea ya no es útil para usted, o paga más por algo de lo que vale), y tiene una tasa de interés razonable para el préstamo. La estúpida deuda no cumple con esos estándares. A partir de este momento, tenga cuidado al pedir dinero prestado. Elimine todas sus tarjetas de crédito excepto una (y pague el saldo completo todos los meses); pagar su hipoteca lo antes posible; y evite préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos con garantía hipotecaria.

Haga un seguimiento de a dónde va su dinero creando un registro de gastos mensuales . Cree un registro preciso de cómo gasta su dinero mediante el seguimiento de cada compra que realice, ya sea grande o pequeña, a lo largo de cada día durante un mes. Sume las cantidades totales para categorías individuales que reflejan cuánto ha gastado en cada categoría durante el mes. Una vez que tenga la información, estudie y preste atención a los patrones de gasto que observa. ¿Cómo se escapa el dinero de tu vida de formas que no te habías dado cuenta anteriormente? Puede estar gastando mucho más en comida rápida o café de lo que había conocido antes, por ejemplo, o puede sorprenderse al ver cuánto está pagando realmente por la compra de ropa o productos electrónicos. Ahora tome su registro detallado de gastos mensuales y compárelo con su ingreso neto mensual promedio. ¿Gasta más de lo que gana cada mes? Si es así, ¿cuál es el monto de gasto que excede sus ingresos? ¿Cómo puede comenzar a reducir sus gastos para gastar menos de lo que gana cada mes? ¿Cuáles son algunos gastos que puedes eliminar?

Crea un fondo de contingencia . Reserve dinero para cubrir emergencias como facturas médicas y reparaciones de automóviles que surjan inesperadamente. En lugar de utilizar el crédito para pagar cuando tales gastos lo confronten, puede recurrir a su fondo de contingencia para pagar sin acumular ninguna deuda nueva. Deje a un lado cualquier cantidad (generalmente al menos $ 10, 000) que deberá pagar sus facturas durante tres meses en caso de que pierda su trabajo o no pueda trabajar durante un período debido a una enfermedad o lesión.

Siga un plan rápido de pago de deudas . Pague sus deudas lo más rápido posible: evite cualquier deuda nueva; pagar más del monto mínimo adeudado cada mes en cada una de sus deudas existentes; y eliminando sus deudas en orden, pagando primero la que tenga el menor tiempo de amortización y luego trabajando hasta llegar a la que tenga el mayor tiempo de amortización. A medida que paga cada deuda, redirija la cantidad de dinero que hubiera utilizado para ese pago para pagar la próxima deuda en línea.

Establecer una cuenta de libertad. Abra una cuenta de ahorros que esté específicamente diseñada para cubrir gastos irregulares, como primas de seguro trimestrales e impuestos a la propiedad, costos de Navidad y vacaciones, y reemplazos de electrodomésticos, para que no tenga que depender del crédito para pagarlos. Después de hacer una lista detallada de todos los gastos que puede pensar que no se repiten mensualmente, sume los costos estimados en cada categoría y luego alcance un gasto anual proyectado total estimado para sus gastos irregulares. Luego, divida ese número anual entre 12 para alcanzar un total mensual estimado, y configure un depósito automático cada mes en su cuenta de libertad para cubrir esa cantidad. Cuando finalmente tenga suficiente dinero ahorrado en su cuenta de libertad, puede reemplazar su fondo de contingencia.

Crea y sigue un plan de gastos mensual . Establezca un plan a seguir cada mes para cada categoría de gastos que tenga, incluyendo donaciones, ahorros e inversiones. Planee gastar menos del monto de sus ingresos cada mes. Al final de cada mes, escriba cuánto gastó realmente en cada categoría, observe cómo se compara con la cantidad planificada y ajuste su plan de gastos para hacer un mejor trabajo el próximo mes gastando menos dinero del que gana.

Pídale al Espíritu Santo que renueve su mente para que pueda adoptar actitudes saludables sobre el dinero. Ore regularmente para que el Espíritu Santo lo ayude a pensar sobre el dinero desde la perspectiva de Dios, lo que le dará la sabiduría que necesita para reemplazar las actitudes anteriores y poco saludables que habían contribuido a su problema de deuda. Ore por el coraje que necesita para seguir tomando decisiones financieras inteligentes que lo conducirán a la libertad que Dios quiere que disfrute.

Adaptado de Vivir a prueba de deuda: cómo salir de la deuda y mantenerse así, copyright 2014, 2005 y 1999 de Mary Hunt. Publicado por Revell, una división de Baker Publishing Group, Grand Rapids, Mich., Www.bakerpublishinggroup.com/revell.

Mary Hunt es una autora premiada y superventas y fundadora y editora de Debt-Proof Living. Sus libros han vendido más de un millón de copias, y su columna diaria de periódico, Everyday Cheapskate, está distribuida a nivel nacional y es disfrutada por cientos de miles de lectores. Hunt habla ampliamente sobre finanzas personales y ha aparecido en programas como TODBC de NBC y el Dr. Phil. Ella y su esposo viven en Colorado. Obtenga más información en www.debtproofliving.com.

Whitney Hopler, quien ha sido escritora colaboradora de Crosswalk.com durante muchos años, es autora de la novela cristiana Dream Factory, que se desarrolla durante la época dorada de Hollywood. Síguela en Twitter @ WhitneyHopler .

Artículos De Interés